Главная » Наши записи » Проживание » Credit score / Кредитная история
19.12.2017 |

Credit score / Кредитная история

814

Что такое credit score и как его не испортить

1) Credit score в Канаде это индекс который основан на данных которые собирают два независимых агенства: Equifax и TransUnion. Они переодически делятся между собой информацией. Но когда какой-то бизнес вроде банка решает дать вам кредит или нет он будет обращаться или в одно, или в другое из этих учреждений.

 

2) Credit score это не единственный критерий, на который будет смотреть банк, когда будет выдавать кредит. Например, у вас может быть идеальный score, но не быть дохода (или недостаточно). И в такой ситуации вам будет сложно получить кредит.

 

3) Credit score основывается на:

  • 35% вы вовремя платите по счетам (хотя бы minimum payment)
  • 30% debt utilization ratio, отношение денег? которые вы заняли к деньгам? которые вы на сегодняшний день можете занять из всех ваших существующих кредитных счетов

Пример: у вас есть три кредитки. На каждой у вас лимит 10 тысяч. С первой вы потратили 4 тысячи. С других двух нисколько.

 

A) общее по всем аккаунтам (в идеале меньше 30%). В примере выше это будет 4/30=~13% (хорошо)

Б) в каждом отдельно взятом аккаунте (в идеале меньше 30%). В примере выше это будет 40% (плохо!) в первом и 0% (хорошо) во втором и третьем.

 

Как мы видим выше, чтобы повысить credit score человеку надо или:

  • выплатить как минимум тысячу с первого аккаунта
  • попросить банк повысить лимит в первом аккаунте
  • распределить долг более равномерно между тремя картами

 

Вывод: Никогда не отменяйте кредитные карты. Чем больше карт, тем больше overall credit limit. Но при этом лучше иметь меньше карт с бОльшим лимитом, чем больше карт с меньшим лимитом. Если карта вам больше не нужна ее кредитный лимит лучше всего объединить с другой картой того же банка.

 

15% длина самой длинной кредитной истории (в идеале 2 года или больше)

 

Например у вас есть две карты, одной из банка А уже 5 лет а другую из банка Б вы только что открыли месяц назад, длина вашей самой длинной кредитной истории 5 лет (хорошо). Если вы вдруг решите закрыть старую карту, то теперь длина самой длинной кредитной истории будет 1 месяц (очень плохо). Важно замереть, что длина считается на уровне финансового учреждения, а не на уровне карты. То есть если бы обе карты были из одного и того же банка после закрытия старой карты, история бы осталась на уровне 5 лет (хорошо).

 

10% сколько новых кредитных продуктов открыто за последние 12 месяцев. Если банк предлагает вам pre-approved увеличение лимита – это не считается. Но это стоит уточнить в момент когда вам его предлагают.

 

10% у вас должны быть кредиты разных видов, то есть не только кредитные карты, но и например loan который вы выплачиваете равномерными платежами.

 

И ещё один бонусный совет, если у вас есть кредитная линия и вы хотите занять там много денег, то после того как вы их оттуда снимите идите в банк и попросите сделать fixed payments на этот долг. Скорее всего они смогут предложить вам гораздо более выгодный процент.

 

Спасибо Michael Kuzmin за статью

Show Buttons
Hide Buttons